Trang Nhà  |  Tìm Nhà  |  Thị trường  |  Kiểm Tra  |  Mortgage  |  Mua Nhà  |  Bảo hiểm  |  Chủ nhà nên biết  |  Bán Nhà  |  Tài Liệu Khác  |  Máy Tính  |  Liên Kết

Bảo hiểm nhà ở Ontario

Mỗi năm, đến ngày mua bảo hiểm nhà và xe, bà chủ lại muốn tôi tìm xem có nơi nào rẻ hơn thì mua, vì it khi các công ty cũ không tăng giá. Cùng một công ty, giá bảo hiểm một nhà tăng như sau:  năm 2017  $ 624.24, rồi $738.72, $915.84, $1,060.56 và năm 2021  $1,171.80
Online thì có Lowrates.ca và ratehubs.ca, nhưng kết quả lại cách biệt nhiều, từ $661 đến $2,324/năm, nên khó quyết định ngay.
Trước hết, xin tìm hiểu  về bảo hiểm nhà ở Ontario.

1. Có 4 loại chính sách /policy/  khác nhau:

• No-frills , cho các nhà không đạt yêu cầu thông thường.
• Standard, hoặc named perils, chỉ bồi thường những thiệt hại  từ rủi ro đã liệt kê cụ thể
• Broad, bồi thường rộng hơn standard, nhưng có liệt kê những rủi ro không bồi thường.
• Comprehensive , bồi thường thiệt hại nhà và tài sản cá nhân nếu nguyên nhân không trong dạng miễn thường.

2. Các hạng mục bồi thường trong standard policy

•  Nhà: cháy, sét đánh, khói không từ lò sưởi /fireplace/, trộm cắp, phá hoại,  gió, xe hay máy bay đụng, nổ, vật thể rơi. Hạn mức  thường định giá theo chi phí thay thế.
• Tài sản cá nhân, có giới hạn mức đền: đồ gia dụng, nội thất, quần áo, dụng cụ thể dục, đồ chơi, tầu, thiết bị điện tử..khi bị trộm cắp, phá hoại, hư hại.
• Trách nhiệm cá nhân cho bất kỳ thương tật hoặc thiệt hại tài sản mà mình vô ý gây ra cho người khác trong  hay từ lô đất, và nhà mình
• Chi phí sinh hoạt bổ sung khi phải dọn ra ngoài ở khi nhà được sửa chữa.

3. Các hành động không được bồi thường: 

• khi cho thuê phòng/ home-sharing, Airbnb /,
• phạm pháp hình sự / tự đốt nhà, tự phá nhà, cố ý gây thương tật cho người khác, / ,
• vô trách nhiệm / không có báo khói/ ,
• dùng nhà để kinh doanh.

4. Mua thêm /optional coverages, endorsements, riders/ các hạng mục không được bồi thường trong standard policy:

• Nước thải trào ngược /sewer backup/, nước lụt /flood/, bão, mưa đá, động đất, trang sức, hàng qúy và mắc tiền,
• Nhà bỏ trống hoặc vắng mặt trên 30 ngày liên tục
• Thêm tiền để hiện đại nhà khi xây lại

5. Các yếu tố ảnh hưởng đến bảo phí nhà:

• Mức khấu trừ cao thì bảo phí giảm
• Lịch sử mua bảo hiểm và đòi bồi thường, liên tục mua và không đòi bồi thường được chiết khấu nhiều
• Nhà không cầm cố, sẽ giảm bảo phí
• Tuổi thọ của mái nhà, hệ sưởi, có hệ thống an ninh
• Kết hợp chung với bảo hiểm xe

6. Rắc rối trong bồi thường nếu  bạn cung cắp thông tin sai, không tuân thủ các điều kiện trong hợp đồng, hoặc không báo cho bảo hiểm:

• Sửa nhà, thêm phòng, thêm hồ bơi, …
• Bỏ nhà không người chăm sóc quá thời gian trong hợp đồng
• Không duy trì, sửa chữa nhà kịp thời
• Dùng nhà để kinh doanh

7. Đặc điểm kỹ thuật nhà:

• năm xây dựng,  diện tísh sft  / trong bản đánh giá trị nhà của MPAC/;
• loại mái shingle, hay  mái bằng, năm thay mái,
•  tầng hầm sáng daylight, hoàn chỉnh,
• gara, các kiến trúc khác, hồ bơi, vườn chơi trê em,
• lò sưởi củi, máy sưởi dùng gas/ dầu, dây điện đồng/nhôm, cầu chì/breaker, năm thay mới, sửa chữa
• theo dõi chống trộm, báo khói, hệ nước xịt / sprinkle spray/

8. Sử dụng nhà:

• cầm cố / mortgage/, nuôi chó mèo, cho thuê phòng,  giao dịch thương mại, hobies sinh lời như cá cảnh, chim cảnh, cây cảnh, 

9. Lịch sử Bảo hiểm: policy hiện hành, có từng bị từ chối hay hủy policy, đã được bồi thường thế nào…

10. Một policy tham khảo:    
2021-2022   nhà semi-detached, năm 1982, 1432 sf, shingle thay 2013, lò sưởi gas force air thay 2005, dây điện đồng, cầu chì, ống nước đồng, chưa từng được bồi thường,

          Total policy cost                                                                                                                                   $1,171.80                                                                                                                                     
Ghi chú: Bồi thường do gió bão, mưa đá có khấu trừ theo tuổi của  mái, siding, hàng rào
11.  Các loại khấu trừ:  Nhà không cầm cố, khách hàng trưởng thành, khách hàng cũ, chưa từng đòi bồi thường, kêm theo bảo hiểm xe, không hút thuốc, theo nhóm ngành nghề chuyên nghiệp. 
12. Nhận xét:
-   tiền tài sản cá nhân bao giờ cũng bằng tiền xây nhà mới, nhưng khi xét bồi thường lại theo hóa đơn, chứng từ, tiền mặt hạn chế có $2,000.00, chỉ có đồ trang sức, không kể qúy kim.
-   tiền bồi thường do nước bằng 260% chi phí xây nhà mới, làm bảo phí tăng lên 56% nữa. Nếu tiền này từ $960,500 mà chỉ còn $30,000 thì bảo phí giảm được $130.68
-   thường chọn công ty lớn, uy tín, xét bồi thường dễ dàng
-  Có trường hợp công ty lớn, nhưng khi khách hàng đòi bồi thường, công ty này hủy hợp đồng, trả bảo phí lại cho khách mà không đồng ý bồi thường, có thể bảo hiểm phát hiện ra khách hàng đã khai gian dối khi hợp đồng.
Nguyễn Viết Tốn
May 2021

Xin xem tiếp các bài trên báo Người Việt, California Bảo hiểm nhà̀̀ trên báo Người Việt